“De millennials zijn een generatie Facebook-consumerende milieuactivisten, die breken met elke consumentenregel die we van vorige generaties kennen”, zou een citaat van een 50-jarige verkoper kunnen zijn, maar klopt dit idee? Wie zijn in feite millennials of generatie Y, zoals ze soms worden genoemd, wat houdt hen bezig en hoe hen te benaderen als het gaat om vermogensplanning?


Wie beschouwen we als een millennial?
Onderzoekers en populaire media beschouwen over het algemeen personen geboren tussen 1981 en 1996 als millennials. Het is een groep van meer dan 1,8 miljard mensen verspreid over de hele wereld[1], die in 2020 een derde van de wereldwijde beroepsbevolking vertegenwoordigt[2].

De impact van de millenials
Als we kijken naar de Verinigde Staten, Amerikaanse huishoudens onder leiding van een millennial verdienen nu meer dan de door een jong volwassene geleide huishoudens op bijna elk moment in de afgelopen 50 jaar[3] en tegen 2050 zullen jongeren in Noord-Amerika zo’n 30 miljard dollar hebben geërfd[4]. Hun impact op de wereldeconomie mag dan ook niet worden onderschat.

Het lijkt er bovendien op dat millennials proberen zin te geven aan hun leven door zich in te zetten voor sociale en ecologische projecten, met een nadruk op duurzaamheid. De 2020 Deloitte Global Millennial Survey[5] toonde duidelijk aan dat de bescherming van het milieu en de gezondheidszorg bovenaan de lijst van millennials’ grootste zorgen staan. In het onderzoek gaven de jongere generaties aan dat ze vaker gebruikmaken van het openbaar vervoer, meer recycleren en duurzaam winkelen. Ongeveer de helft van de millennials zegt vaker te lopen of te fietsen om hun koolstofvoetafdruk te verminderen, ze hebben hun impulsieve aankopen beperkt of zijn hiermee zelfs helemaal gestopt, en hebben zichzelf verdiept in de milieuaspecten van de merken die ze consumeren. Gezien de omvang van deze veranderingen moeten succesvolle bedrijven de verwachtingen van de millennials integreren in hun huidige en toekomstige strategische aanpak.

Hoe echter millenials te benaderen?
Decennialang hebben grote merken er alles aan gedaan het consumentengedrag en de aankoopbeslissingen van millennials te beïnvloeden door enorme bedragen te spenderen aan tv- en printadvertenties. Dat is niet langer het geval, want generatie Y vertrouwt voor informatie veel meer op netwerken en meningen van kennissen en vrienden. Volgens een studie uitgevoerd door OneLife in samenwerking met Scorpio Partnership beschouwt slechts 27% van de millennials het advies van een financieel adviseur als primaire bron voor financiële aanbevelingen, tegenover meer dan 50% bij oudere hoog vermogende personen[6]. Deze jonge cliënten halen hun kennis inderdaad liever uit een veel breder scala van bronnen.

Het is de eerste generatie die volledig digitaal en (bijna) altijd verbonden is. Uit een onderzoek van Pew Research in 2019[7] blijkt dat Millennials gemiddeld 5,7 uur per dag doorbrengen op hun smartphone. Het is dus niet verwonderlijk dat ze het internet gebruiken om informatie te zoeken, te winkelen en te communiceren. Hoewel Facebook nog steeds veruit het grootste sociale netwerk ter wereld is, zijn millennials volgens een studie van Accenture – misschien wel als een trendsetter voor de acties van andere generaties – begonnen steeds vaker andere applicaties te gebruiken, zoals: Twitter, LinkedIn, Tumblr, Pinterest en meer. De plaats waar de actie plaatsvindt, evolueert voortdurend. Een merk of product moet, om millennials op sociale media te bereiken, een routineonderdeel worden van hun gesprekken over productinformatie, updates en speciale aanbiedingen. Het doel van een merk moet dan ook zijn een positieve buzz te creëren, waarover millennials praten. Hoewel millennials worden beschouwd als minder loyaal aan merken en op elk moment op zoek naar de beste prijs/kwaliteit online, kunnen zij uitzonderlijk loyale klanten zijn, mits ze het gevoel hebben goed behandeld te zijn[8]: het gaat allemaal om de ervaring.

Bovendien zijn millennials over het algemeen beter opgeleid dan de vorige generaties: zij wensen hun opties te kennen en bij een beslissing betrokken te worden. Een studie uitgevoerd door OneLife in samenwerking met Scorpio Partners toont aan dat een financieel adviseur, voorheen de eerste bron van advies, zijn gedrag nu enigszins zou moeten aanpassen om de onafhankelijke aanpak van de millennials te ondersteunen, terwijl ze die klanten de weg wijzen naar interessante bronnen van informatie en nuttig materiaal aanbieden. Het is duidelijk dat deze jonge generatie niet graag in het ongewisse wordt gelaten. Volgens diezelfde studie gaf 49% van de millennials aan meer transparantie te willen in de portefeuilleverdeling en te willen weten hoe dit zal bijdragen aan hun doelstellingen6. Hetzelfde geldt voor de overdracht van rijkdom, waar millennials eveneens het best voorbereid lijken te zijn: 56% is al begonnen met successieplanning, vergeleken met 41% van de 35- tot 54-jarigen en 47% van de babyboomers.

Interessant is bovendien dat uit de studie blijkt dat 66% van de millennials een levensverzekering gebruikt als middel voor sucessieplanning in vergelijking met het gebruik van trusts en stichtingen, wat eigenlijk niet zo verwonderlijk is, aangezien een levensverzekering zowel financiële diversificatie als vermogensplanning kan bieden met flexibiliteit, volledig maatwerk en zekerheid. Het is ook een ideaal instrument voor mensen die overwegen om naar het buitenland te verhuizen, wat een specificiteit van millennials is. In die context heeft de eerder genoemde studie immers aangetoond dat 66% van de millennials van plan is om in de komende 5 jaar naar het buitenland te verhuizen.

Conclusie
Als het gaat om diensten die op het vlak van vermogensplanning aan millennials worden aangeboden, is het van het grootste belang om een aantal factoren in gedachten te houden: hun milieuzorg, hun voorkeur voor digitaal, hun internationale aspiraties en hun wens om deel te nemen aan de besluitvorming.

Als een Luxemburgse levensverzekeringsmaatschappij met hoofdzetel in het toonaangevende internationale levensverzekeringscentrum in Europa, heeft OneLife het vermogen deze generatie van vermogende cliënten excellent van dienst te zijn:

  • een internationale fiscale en juridische expertise om te voldoen aan de doelstellingen op het gebied van vermogensplanning van steeds mobielere cliënten;
  • een uitgebreide digitale ervaring voor clënten: van analyse, tot online transacties en opvolging dankzij een beveiligde website en mobiele App;
  • een lijst van geselecteerde externe kwaliteitsfondsen binnen het OneLife-aanbod met strategieën die aansluiten bij de aspiraties van de millennials en die worden aangeboden door fondshuizen zoals Capital Group, Athymis of Funds for Good. U kunt hieronder de volledige lijst van fondsen toegespitst op millennials bekijken:

 

Wilt u meer weten over Luxemburgse levensverzekeringen en de oplossingen van OneLife? Neem dan contact op met onze teams

 

Wellicht bent u ook geïnteresseerd in :

Meeneembare levensverzekering – wees zo mobiel als u wilt!
Luxemburg: een veiligen gerenommeerd financieel centrum dat aan alle regels voldoet
Levensverzekeringsproducten op basis van onderliggende fondsen over de hele wereld

 

[1] UN Population Division based on 2015 data, gepubliceerd: 2017

[2] “ManPowerGroup report – Millennials Careers : 2020 Vision”, gepubliceerd: 2016, in: https://manpowergroup.cl/wps/portal/manpowergroup/cl/millennial/carreras en bekeken op 10/12/2020

[3] Fry, Richard, gepubliceerd: 11/12/2018, “Young adult households are earning more than most older Americans dis at the same age”, in: https://www.pewresearch.org/fact-tank/2018/12/11/young-adult-households-are-earning-more-than-most-older-americans-did-at-the-same-age/ en bekeken op 13/11/2020

[4] Lyxor ETF, “Millennials: des investisseurs plus responsables”, gepubliceerd: 20/11/2019, geactualiseerd: 11/12/2019, in:  https://paperjam.lu/article/millenials-investisseurs-plus-  en bekeken op 13/11/2020.

[5] “The Deloitte Global Millennial Survey 2020”, gepubliceerd: 2020, in: https://www2.deloitte.com/global/en/pages/about-deloitte/articles/millennialsurvey.html en bekeken op 13/11/2020.

[6] OneLife, “De Vele Petten van de Moderne Vermogensbeheerder”, gepubliceerd: 2016, in: https://www.onelife.eu.com/downloads/the-many-hats-of-the-modern-wealth-manager/?lang=nl en bekeken op10/12/2020.

[7] Pew Research Center, “Mobile Fact Sheet“, gepubliceerd: 12/06/2019, in: https://www.pewresearch.org/internet/fact-sheet/mobile/ en bekeken op 13/11/2020.

[8] Accenture, “Who are the millennial shoppers? And what do they really want?”, gepubliceerd: 2020, in: https://www.accenture.com/us-en/insight-outlook-who-are-millennial-shoppers-what-do-they-really-want-retail en bekeken op 13/11/2020